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Vos besoins changent et les garanties proposées par votre mutuelle actuelle peuvent ne plus suffire, c’est pour cela qu’il est important d’opter pour une sur-mutuelle. Souscrire à une sur complémentaire santé adaptée à vos attentes est désormais accessible à tous. 

Sur mutuelle famille
sur mutuelle

Souscrire une sur mutuelle !

La loi ANI est entrée en vigueur depuis le 1er janvier 2016. Cette nouvelle législation a bouleversé le paysage de l'assurance complémentaire santé. On est passé d’une liberté de choix individuel à l’obligation d’adhérer à un contrat collectif. Il s’agit en quelque sorte de la généralisation de la complémentaire santé obligatoire. C’est ainsi que l’on a vu apparaître sur le marché des contrats dits “sur complémentaire” ou “sur mutuelle”, destinés à améliorer la couverture de leur souscripteur.

La sur mutuelle est née de ce changement de législation. En effet, si les salariés déplorent la diminution de leurs garanties, les mutuelles et les assureurs constatent la baisse de souscriptions consécutive à cette transformation de leur portefeuille en contrats collectifs. Pour remédier à cette situation, les mutuelles ont donc proposé à leurs adhérents de transformer leurs anciens contrats individuels en sur mutuelle, au lieu de les résilier.

Qu'est-ce qu'une sur-mutuelle ?

La sur mutuelle est une garantie destinée à la prise en charge de la part de frais de soins restant à la charge du patient après intervention de la Sécurité sociale et de la mutuelle santé de l’entreprise.

Une sur-mutuelle (aussi appelée sur complémentaire santé) a pour but de compléter votre mutuelle santé classique, il s'agit d'un contrat supplémentaire qui vous aide à diminuer votre reste à charge, grâce à une couverture plus complète.
Cette mutuelle de troisième niveau est généralement utilisée afin de couvrir certains frais non suffisamment remboursés par l’assurance santé ou votre mutuelle. L'offre d'une sur mutuelle n’est pas plus coûteuse qu'une complémentaire santé, il suffit seulement de cibler les postes à renforcer.
C’est toujours rassurant de savoir qu' il existe toujours une solution immédiate, qui permet de vous aider dans le cas d’un besoin d’une couverture plus élevée en raison de certaines situations soudaine qui vous dépassent, donc en cas d’urgence vous pouvez bénéficier de cette option pour perfectionner votre couverture de mutuelle santé et rembourser les soins dus à des circonstances inattendues

A qui s'adresse une 

sur mutuelle ?

La sur-mutuelle s’adresse aux assurés qui souhaitent avoir des renforts sur leurs soins les plus coûteux et des remboursements complets pour améliorer leur mutuelle privée.
La sur-mutuelle permet de rééquilibrer une garantie que vous trouvez insuffisante. Un salarié peut également bénéficier d’une sur-mutuelle à titre privée dans le cas où l'employeur ne lui propose pas une sur complémentaire de groupe. C’est également une solution sur mesure pour les assurés bénéficiant d’une mutuelle individuelle  avec des prestations limitées.  

A savoir : toutes les couvertures peuvent être modulables en fonction de chaque besoin à compléter.

Comment fonctionne 

une sur-mutuelle ?

Un salarié malade voit ses frais pris en charge dans un premier temps par la Sécurité sociale, dans la limite du pourcentage applicable dans le cadre du tarif de responsabilité. La deuxième partie des dépenses de santé restant à charge de l’assuré social sera remboursée par le contrat mutuelle santé obligatoire de l’entreprise, mais dans la limite des couvertures prévues au contrat.

Ces deux niveaux de garantie intervenant successivement ne suffisent généralement pas à prendre en charge l’intégralité des frais de soins courants exposés par le salarié. Les dépassements d’honoraires, l’hospitalisation dans des établissements non conventionnés, les prothèses dentaires et auditives et les frais d’optique, sont souvent laissés en partie à la charge du patient. C’est alors qu’intervient le contrat sur mutuelle pour ceux qui en ont souscrit un.

Intérêt d'une sur mutuelle 

Vous souhaitez anticiper, couvrir vos dépenses et celles de votre famille en cas de soins onéreux comme des prothèses dentaires, couronnes, implants ou orthodontie ? Ces soins coûteux peuvent également avoir lieu après une hospitalisation ou faire face aux  dépassements d’honoraires conséquents, sans la souscription à une  sur-mutuelle.

L’intérêt premier de la sur-complémentaire est donc de compenser les insuffisances de votre mutuelle santé, elle s'adresse aux personnes qui ont des besoins répétitifs et dont les dépenses restent onéreuses.

sur mutuelle hospitalisation

HOSPITALISATION

Le poste hospitalisation peut être renforcé dans le cas de dépassements d'honoraires des chirurgiens et des anesthésistes notamment en clinique. Egalement pour améliorer les prestations de la chambre particulière avec ou sans hébergement, les frais d'accompagnement (lits et repas hospitaliers) ou encore le remboursement des frais de transport.


sur complémentaire soins médicaux

SOINS COURANTS

Si votre mutuelle ne rembourse pas les dépassements d'honoraires de votre médecin généraliste ou votre spécialiste, il peut être intéressant de souscrire à une sur-complémentaire. Renforcer votre garantie pour les consultations des  DPTAM ou non DPTAM , mais également pour la radiologie, les analyses et les actes techniques  en cabinet.

Surco dentaire

DENTAIRE


Une dépense conséquente, le dentaire est le poste qui coûte le plus cher. Vos frais dentaires sont renforcés, notamment  les prothèses dentaires mobiles ou fixes, remboursé ou non par le régime obligatoire (couronnes, bridges). L'orthodontie, la parodontologie, ainsi que les implants dentaires, sont pris en charge par la sur mutuelle.  

sur-mutuelle optique

OPTIQUE

Les forfaits pour l’acquisition d'un équipement (verres et montures) d'une complémentaires santé peuvent ne pas suffire. La sur-mutuelle permet d'améliorer le forfait pour l'équipement mais également pour la chirurgie réfractive (myopie, presbytie, hypermétropie). Un forfait pour les lentilles non remboursées est couvert par la sur complémentaire.

Comment transformer sa mutuelle santé en sur mutuelle santé ? 

Lorsque le changement est possible, il vaut mieux résilier votre sur mutuelle santé et souscrire un contrat mieux adapté. Pour être sûr que votre complémentaire santé vous convient, réalisez un devis gratuit auprès de notre sur mutuelle. Pour adhérer ou changer de sur complémentaire, nous vous recommandons de respecter les étapes suivantes :


  • Vous pouvez changer votre mutuelle à tout moment à l’échéance anniversaire de votre contrat, en envoyant un courrier recommandé avec accusé de réception 2 mois avant cette date.
  • Dans certains cas, comme le changement de situation ou l’augmentation de cotisation non justifiée, vous pouvez demander la résiliation à tout moment. 
  • Il est également possible de souscrire “par anticipation”.  Autrement dit, si l’échéance de votre contrat est au début janvier, et que nous sommes en juillet, vous pouvez d’ores et déjà adresser un courrier de résiliation à votre complémentaire actuelle et souscrire à la nouvelle avec effet différé au 1er  janvier de l’année suivante.

Pour les couples de salariés :

Dans le cas où les couples de salariés sont obligés de cotiser pour l’ensemble de la cellule familiale aux deux contrats de leurs deux employeurs, ils peuvent faire fonctionner le deuxième contrat comme une sur mutuelle. Voici une démarche simplifiée pour transformer votre complémentaire santé en une surcomplémentaire santé d’une manière souple et facile :

1- Désigner auprès de la Sécurité sociale celui qui devra intervenir en premier, et notamment assurer le rôle de tiers payant.

2- Comparer ensuite les taux de remboursement offerts par les deux contrats employeurs.

3- Une fois remboursé par la Sécurité sociale et par la première mutuelle, l’assuré n’a plus qu’à transmettre à la seconde mutuelle la facture des dépenses exposées et les décomptes de la Sécurité Sociale et de la première mutuelle.

4- La seconde mutuelle, agissant comme sur mutuelle, intervient pour prendre en charge, dans la limite des garanties prévues, l’éventuel reste à charge de l’assuré après intervention des deux premiers niveaux de garantie.

avantages sur mutuelle

Quels sont les avantages d’une sur mutuelle santé ?

Une sur mutuelle adaptée offre aux entreprises et aux salariés de nombreux avantages.

Les avantages d’une sur mutuelle santé pour les salariés 

Le salarié est obligé d’adhérer au contrat santé collectif souscrit par son employeur. Il peut estimer que le niveau des garanties et des remboursements proposé par son employeur est insuffisant, notamment si le contrat limite le montant des couvertures aux minima du panier de soins prévu par la loi. La sur mutuelle santé lui permet d’être mieux remboursé.

Les avantages d’une sur mutuelle santé pour l’entreprise

Les options de garanties sont souscrites au sein du même contrat de complémentaire santé.

Lorsque le cumul des garanties du contrat socle et des options dépasse les plafonds de remboursements prévus par les contrats responsables, le contrat santé collectif est globalement réputé « non responsable ». L’entreprise perd tous les avantages fiscaux et sociaux attachés au contrat responsable.

Le contrat de sur mutuelle santé et la complémentaire santé sont deux contrats distincts. Dans ce cas, les garanties s'analysent séparément. Si les plafonds de remboursements prévus pour les contrats responsables sont dépassés par la sur mutuelle santé, seul ce contrat est considéré comme « non responsable ». L’entreprise ne perd donc pas les avantages sociaux et fiscaux liés aux contrats responsables dans l’hypothèse, bien entendu, où la complémentaire santé collective est un contrat responsable.


Les autres avantages d'une sur mutuelle

Une sur mutuelle présente plusieurs avantages parmi lesquels :
Le remboursement des dépassements d’honoraires, un meilleur remboursement de certains soins onéreux et une prise en charge des soins dits de “médecine douce”.
Et le plus souvent, les mutuelles ne prennent en charge qu’une visite dans l’année ou imposent un plafond de montant. La sur mutuelle peut, quant à elle, venir pallier cette faiblesse en vous remboursant intégralement vos consultations.

Une sur mutuelle peut prendre en charge les séjours en cure thermale.
Elle prend aussi en charge des conditions particulières en cas d’hospitalisation, notamment pour la maternité. Dans ce cas, la sur mutuelle peut prendre en charge un certain nombre d’actes peu ou pas remboursés habituellement, comme une chambre individuelle lors de l’hospitalisation ou une prise en charge de la location de matériel en cas d’allaitement.

Combien coûte une sur mutuelle santé ?

Le coût est généralement plus faible que pour une mutuelle classique. En effet, les prix d’une sur mutuelle santé sont variables selon les garanties, le nombre de personnes assurées, etc.

Pour mieux définir les organismes qui vous conviendraient le mieux, vous pouvez consulter notre comparateur de sur mutuelles ci-dessous, celui-ci vous permettra de mieux comparer les prix et les offres de chaque assureur.

Optez pour une sur mutuelle solidaire

Un contrat de sur mutuelle est considéré « solidaire » lorsque l’assureur ne prévoit pas de questionnaire médical à la souscription et que les cotisations ne sont pas impactées par la santé de l’assuré. Cette notion est entrée en vigueur pour permettre à tous d’accéder à une mutuelle, quel que soit son état de santé.

Optez pour une sur mutuelle responsable

Un contrat de sur mutuelle est considéré « responsable » lorsqu’il encourage le respect du parcours de soins coordonnés (le parcours de soins coordonnés repose sur le choix d’un médecin traitant que l’assuré social désigne auprès de sa caisse d’assurance maladie). Ce dispositif a été mis en place pour éviter la surconsommation de frais de santé.




Tout assuré est en droit de souscrire à une sur-mutuelle sans obligation d’en avertir son employeur ou l’assureur de son contrat collectif et ainsi les personnes qui bénéficient d’une mutuelle privée.

La sur-mutuelle est accessible avec ou sans limite d’âge, avec ou sans questionnaire médical, mais ces conditions ne sont pas exhaustives. Que vous soyez, seul, avec ou sans enfants.

Sur-mutuelle.com vous propose de comparer les sur mutuelles. En vous demandant des informations sur vos besoins spécifiques, vos coordonnées, le nombre de personnes à garantir, notre comparateur vous propose une vue globale des offres du marché, en comparant les formules de meilleurs assureurs. Cela vous permet de visualiser le budget que cela engendre, les garanties et remboursements auxquels vous pourrez prétendre si vous souscrivez.

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